МАРКЕТИНГ В СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИРМЫ
Маркетинг как метод управления деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг появился сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале 60-х годов.
Задачи маркетинга в страховой компании по существу вытекают из его принципов: обеспечение рентабельной работы в постоянно изменяющихся условиях; обеспечение конкурентоспособности компании в целях соблюдения интересов клиентов, поддержания общественного имиджа страховщика; максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, что создает условия для устойчивости деловых отношений; комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива страховой компании. Главной задачей страхового маркетинга остается расширение круга клиентов из числа юридических и физических лиц, предоставление им льготных страховых тарифов и введение новых видов страхования.
В соответствии с указанными задачами страховой маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество заключенных договоров, объем прибыли и т. д.
Целями страхового маркетинга являются формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы страховой компании, а также расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли и прибылей. Предлагать клиенту то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное - основа маркетингового подхода в управлении деятельностью страховой компании.
Опыт применения маркетинга в деятельности страховых компаний показывает, что процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям:
1. формирование спроса на страховые услуги
2. удовлетворение страховых интересов.
Первая функция включает в себя целый ряд мероприятий по привлечению клиентуры как потенциальных страхователей к услугам данного страхового общества. Эта функция реализуется через использование методов и средств влияния на потенциальных страхователей: реклама, организационные мероприятия по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги, сочетание страховых услуг с различными формами торгового и юридического обслуживания.
Вторая основная функция маркетинга - удовлетворение страховых интересов. Реализация этой функции является залогом нового спроса на страховые услуги. Страховые компании затрачивают большие средства на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшение обслуживания клиентов и поддержание имиджа
Страховое обслуживание клиентуры является одним из основных слагаемых удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги, то есть, чем выше уровень сервиса у данного страховщика, тем больше спрос на его страховые услуги. Однако повышение уровня сервисного обслуживания требует увеличения затрат. Поэтому руководство страхового общества должно найти оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием. Задачей службы маркетинга страховщика является определение закономерности соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.
К приемам страхового маркетинга относят: общение с клиентом, обеспечение рентабельности деятельности, создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данной страховой компании по сравнению с продуктами конкурентов, материальная заинтересованность работников страховой компании в продаже услуг.
Специфику маркетинга в страховой компании определяют как особенности рынка страховых услуг, так и специфические характеристики самих услуг.
Особенности рынка страховых услуг таковы связаны с особенностями рынка услуг, о котором было изложено выше.
Важной отличительной чертой страховых услуг является их "сиюминутность". Они не могут быть сохранены для дальнейшей продажи предоставления.
В настоящее время в России действуют несколько огромное количество страховых компаний, среди которых есть и государственные страховые учреждения - Госстрах и Ингосстрах.
Страховой маркетинг также предполагает проведение анализа и оценки географии страхового риска, проведение политической и военной экспертизы, проведение операций по оценки экономической и финансовой деятельности страхователя.
Маркетинг страховых компаний сближается с банковским маркетингом, если дело касается активных операций.
Еще одной особенностью страховых компаний является то, что в отличие от коммерческих банков они являются носителями долгосрочного капитала, и поэтому маркетинг страховых компаний оценки и связан с долгосрочными вложениями. К ним относятся вложения в акции, облигации предприятия, государства. Одновременно с долгосрочными вложениями проводится анализ доходности различных видов ценных бумаг, таких, как акции, облигации и разные виды государственных ценных бумаг.
